企业贷前调查报告分析
写好企业贷前调查报告是确保贷款决策正确的关键步骤，也是信贷管理中的一个重要环节。贷前调查的质量直接关系到贷款决策的准确*。为了有效进行企业贷前调查并规范撰写贷前调查报告，需要按照省联社信贷管理规章制度上海水磨工作室，农村信用社贷款调查报告的主要内容包括：
上海水磨工作室客户基本情况及主体资格；
申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方式及限制*条款；
客户财务状况、经营效益和市场分析；
担保情况和信贷风险评价；
上海水磨工作室本次信贷业务的综合效益分析；
贷款调查意见。
围绕贷款调查报告的主要内容，根据本社实际情况，我整理了一些企业贷前调查的主要内容和撰写重点，以期提供参考。
一、企业基本情况
（一）企业概况：包括企业名称、法人代表、企业*质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍卖、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，关联企业的相关情况也要说明。
（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。
（三）行业情况：行业成本结构、经济周期*、赢利*、国家政策等。
（四）管理情况：检查营业执照、企业代码证、税务登记证等证件的合法有效*；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。
二、企业借款原因
了解企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家和农村信用社信贷政策，以及市场前景、预计效益、自有资金情况、尚缺资金和还款计划等。
上海水磨工作室三、企业还款能力
上海水磨工作室这是贷款调查报告的核心内容，包括分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、经营有效益、未挤占信贷资金、信用良好等情况。同时，要评估借款企业的经营活动是否合规合法，符合国家政策和社会发展规划的要求。具体内容包括：
上海水磨工作室（一）产、供、销情况分析
（二）财务和信用分析
上海水磨工作室根据调查结果，目前一些企业的报表存在差异，因此需要认真分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项，以考察企业现金流量表和其他会计报表的真实准确*。主要考核以下三个综合指标：
偿债能力
上海水磨工作室资产负债率=负债总额/资产总额×100%
上海水磨工作室流动比率=流动资产总额/流动负债总额×100%
上海水磨工作室速动比率=（流动资产总额-存货）/流动负债总额×100%
现金比率=（现金+银行存款+短期投资）÷流动负债
营业状况
上海水磨工作室存货周转率=销货成本/平均存货
获利水平
资本金利润率=利润总额/资本金总额
此外，借款企业必须在农村信用社开立存款账户，以便了解企业开户以来的日均存款、货款回笼情况和其他业务及未来一段时间情况的预测。当应收应付款项比重大于总资产或总负债的15%时，应注意分析帐龄分布情况。
四、借款担保方式
上海水磨工作室通过分析借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况，结合抵押担保情况，对贷款风险进行评估。
上海水磨工作室五、提出调查结论
在调查报告中明确以下事项：
贷与不贷；
2. 贷款方式；
贷款金额；
贷款期限；
贷款利率；
上海水磨工作室还款方式等。
六、调查人签名
企业贷前调查必须由两名以上信贷员参加，调查报告要有两名以上贷款调查人签名，并明确调查时间。随后，将调查报告提交信用社主任审查，信用社主任审查完毕后需签署姓名及时间。
第2篇：贷款企业调查报告参考
一、借款人背景情况
（一）公司概况
上海水磨工作室a公司坐落于宝山区蕴川路以西盛桥小区内，是一家以生产销售胶印新闻纸为主的大型企业。该公司成立于1995年，注册资本为4400万美元。
上海水磨工作室公司厂区占地面积24.9万平方米，现有生产系统方面脱墨纸浆生产线一条，高速彩印新闻纸生产线一条，公用工程方面35千瓦的总降压站一座，锅炉房一座（包括燃料码头），给水站一座，环保工程方面的废水处理站一座，废料焚烧炉一座，同时厂区内已预留了扩建用地。
上海水磨工作室a公司拥有先进的生产设备和工艺技术。其第一期工程耗资
上海水磨工作室1.32亿美元，引进了日本三菱重工beloit的高速全自动造纸机，以进口废纸为原料，采用了*先进的废纸脱墨技术。一期工程自98年2月竣工投产后，生产能力达到12万吨。生产的彩*胶印纸质量上乘，达到*先进水平，已逐步替代了同类进口产品。公司于1999年通过了iso9002质量认证。
（二）产品介绍
a公司的产品是以100%脱墨废纸浆为原料的胶印新闻纸。该产品是我国造纸工业“九五”计划重点发展品种之一，也是上海
短缺的产品之一。产品较国内同业产品拥有三大特*：
1、更平滑。公司采用特有的双面软压工艺大大提高了纸张的平滑度，减少了对印板的损伤及纸毛的现象，拥有良好的彩*印刷效果。
2、更白。公司采用先进的脱墨及漂白工艺，使产品的白度达到*标准，令彩印更鲜明更逼真。
3、更经济。公司生产重46克和48.8克的新闻纸，由于采用了独特的工艺先进纸机，令产品更薄且撕裂度高，报社可获得更高的出报率。
由于其产品综合质量达到*先进水平，而其价格定位于国内新闻报业，因此华东地区的大型报社如新闻文汇报业集团、解放新闻报业集团以及全国数十家大型报社均将其产品作为替代进口纸使用，深得用户的赞誉。
（三）资本结构介绍
上海水磨工作室a公司的注册资本为4400万美元，成立之初时的资本结构为：
上海水磨工作室投资人投资比例投资金额新加坡***公司?53%?usd2332万元?美国***公司32%?usd1408万元?新加坡***公司5%?usd220万元?上海***公司10%?usd440万元
上海水磨工作室2000年底，其投资人一方——新加坡***公司要求退出该公司，提出出让其5%的股权。至2001年8月经股东内部协商后，由新加坡**公司和美国***公司购买其股权。因此，公司目前的资本结构为：
投资人投资比例?投资金额新加坡***公司?56%usd2464万元美国***公司34%usd1496万元?上海***公司10%usd440万元
（四）企业发展前景
上海水磨工作室近年来，新闻出版事业发展迅速，报刊发行量的增加和扩版带来了对新闻纸需求量的大幅增加。同时，由于国内报社相继更新了印刷设备，对达到*水平的高速胶（彩）印新闻纸的需求不断扩大。a公司作为生产该领域产品的大型企业，拥有价格上的优势，且市场基础好。但企业现有的生产能力有限，无法满足巨大的市场缺口，因此公司为扩大生产规模，近期计划增资扩建高速彩印新闻纸工程，即二期工程，现已报国家计划委员会立项审批，预计在年内启动。
二期工程使用的原料与一期相同，同时拟引进较一期更为先进的脱墨装备，其产品质量将较一期的产品更高。二期工程建成后预计年生产能力将达到24万吨（目前一期的年生产力为12万吨），其中40%出口到东南亚以平衡外汇，其余在国内销售，替代同类进口新闻纸。
综合来看，二期的建设一方面可以为企业扩大市场，另一方面通过工艺的提高、规模的扩大、原料的多样化、以及能源的节约、资源的保护等各方面为企业带来巨大的经济和社会效益，发展前景不可限量。
上海水磨工作室二、融资需求
a公司一直以来有着良好的经营业绩。自1998年开业以来，公司就年年赢利，并且连年被列入上海市销售收入500强。2002年企业对一期银团贷款进行了重组，在我行的积极争取下，加之与企业多年来的良好合作关系，我行最终成为了企业重组后银团贷款的主要参贷行，在5280万美元贷款额中我行占1000万美元，为所有参加行中占最大份额银行之一。同期组建的*币16600万元的流动资金银团贷款中，我行为牵头行，贷款额为6300万元。流动资金银团贷款将于2004年4月29日到期，企业考虑到未来时间仍然有资金方面的需求，但原流动资金的银团贷款*作不便，且企业在融资选择方面有一定的被动，因此决定将原流动资金银团贷款拆分，而选择一到两家银行单独申请贷款授信额度。鉴于企业与我行建立了长期的良好合作关系，将我支行作为其首选合作行。并提出了*币8000万元的流动资金额度贷款，期限为一年。
上海水磨工作室三、财务状况分析
企业近三年来的各项财务指标具体如下：
单位：元
第3篇：小企业贷款调查报告
贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。如何有效开展企业贷前调查，规范撰写贷前调查报告?按信贷管理规章制度，农村信用社贷款调查报告的主要内容有：1、客户基本情况及主体资格;2、申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方式及限制*条款;3、客户财务状况、经营效益和市场分析;4、担保情况和信贷风险评价;5、本次信贷业务的综合效益分析;6、贷款调查意见。围绕贷款调查报告的主要内容，企业贷前调查的主要内容及撰写重点是：
上海水磨工作室一、企业基本情况
上海水磨工作室(一)企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业*质(国有、集体、股份、私营等)、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购(拍买、转让)总价格(其中出资现金金额)、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。
(二)经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。
上海水磨工作室(三)行业情况：行业成本结构、行业的经济周期*、行业赢利*、国家政策等。
(四)管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效*;企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况;企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅;管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度;安保、环保、员工保险工作是否正常等。
上海水磨工作室二、企业借款原因
企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何?预计效益如何?自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款等。
上海水磨工作室三、企业还款能力
这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。三是企业生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化(与原材料变动幅度比)、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。具体内容为：
(一)产、供、销情况分析
(二)财务和信用分析
据调查了解，目前，某些企业的报表一般至少有三套报表，交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。因此，我们必须认真分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表、其他会计报表的真实准确*。主要考核以下三个综合指标：
1、偿债能力
①资产负债率=负债总额/资产总额×100%
一般认为，该比率不得超过70%，比率越低越好，说明企业偿债有保证。
上海水磨工作室②流动比率=流动资产总额/流动负债总额×100%
上海水磨工作室一般认为2:1的流动比率较好。若该比率过低，说明企业偿还能力较差，若该比率过高，说明企业的部分资金闲置。
上海水磨工作室③速动比率=(流动资产总额-存货)/流动负债总额×100%
一般认为，该比率为1:1较好。
④现金比率=(现金+银行存款+短期投资)÷流动负债
该指标比率越大越好，表明短期偿债能力越强
2、营业状况
存货周转率=销货成本/平均存货
上海水磨工作室其中：平均存货=(期初存货+期末存货)÷2
一般而言，存货周转率越高，利润额也就越大，运用资本中闲置在存货上的`数额也就越小，存货周转率为9(次)较合适，但行业间的差别也较为明显，应具体分析。
上海水磨工作室3、获利水平
资本金利润率=利润总额/资本金总额
一般来说，企业资本金利润率越高越好，如果高于同期银行利率，则适度负债对投资者来说是有利的，反之，如果资本金利润率低于同期银行利率，则过高的负债率会损害投资者的利润。
另外，借款企业必须在农村信用社开立存款帐户，以便我们了解企业开户以来的日均存款、货款回笼情况和其他业务及未来一段时间情况的预测。当应收应付帐款的比重大于总资产或总负债的15%(或一定比例)时，应注意分析帐龄分布情况。
上海水磨工作室四、借款担保方式
通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。
上海水磨工作室五、提出调查结论
上海水磨工作室1、贷与不贷;2、贷款方式;3、贷款金额;4、贷款期限;5、贷款利率;6、还款方式等。
六、调查人签名
企业贷前调查必须由两名以上信贷员参加，调查报告要有两名以上贷款调查人签名，并写清调查时间，将调查报告交信用社主任审查，信用社主任审查完后签署姓名及时间。
上海水磨工作室企业调查报告相对农户调查报告来说要复杂许多，因此信贷人员要认真做好贷前调查，为贷决策者提供最真实完整的信息，把好贷款的出口关。